近日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，在部分省(區(qū))建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，推動經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型升級。無論是頂層設(shè)計還是轉(zhuǎn)型具體實踐，綠色金融正成為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵詞。當(dāng)前綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀如何，怎樣打造可持續(xù)的商業(yè)模式，在推進(jìn)綠色金融過程中還有哪些問題亟待解決以及如何防范綠色金融風(fēng)險?針對這些問題，本版從今天起推出“綠色金融面面觀”系列報道，敬希垂注。
近幾年，在各方推動下，我國綠色金融發(fā)展迅速，在多個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了突破。作為資金出借方，商業(yè)銀行從工作機(jī)制、信貸流程等方面不斷強(qiáng)化綠色標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色信貸政策，并拓展綠色信貸資金來源，支持環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。對商業(yè)銀行而言，“綠色”已成為新的信貸標(biāo)準(zhǔn)。
信貸“環(huán)保一票否決”
去年，人民銀行、財政部等7部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》對綠色金融的發(fā)展作出了頂層設(shè)計，并提出要大力發(fā)展綠色信貸。銀監(jiān)會也陸續(xù)出臺《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專項政策，推出綠色信貸統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標(biāo)等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說，商業(yè)銀行不斷推進(jìn)綠色信貸發(fā)展，提升綠色金融的戰(zhàn)略認(rèn)知，將節(jié)能環(huán)保等作為信貸審批的重要前提和核心指標(biāo)，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項目實行信貸控制。
實踐中，各商業(yè)銀行不斷優(yōu)化綠色信貸工作機(jī)制和流程。興業(yè)銀行實現(xiàn)綠色信貸專業(yè)審批和優(yōu)先審批，安排專項財務(wù)資源用于支持激勵在綠色金融客戶建設(shè)、重點(diǎn)項目投放、創(chuàng)新產(chǎn)品落地等方面的業(yè)績;哈爾濱銀行在考核政策中設(shè)置綠色產(chǎn)業(yè)項目推進(jìn)指標(biāo)，按照已認(rèn)定綠色產(chǎn)業(yè)項目規(guī)模對分行實施正向激勵，堅持向綠色項目傾斜資源;浙江安吉農(nóng)商行制定和完善綠色指標(biāo)，初步建立以行業(yè)投向、行業(yè)分類為維度的綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)，合理引導(dǎo)信貸投向。
工商銀行河北省分行信貸風(fēng)險官李奪說，工行已制定完善《綠色信貸建設(shè)實施綱要》《節(jié)能領(lǐng)域信貸指導(dǎo)意見》等一系列綠色信貸政策體系。綠色信貸政策有兩大核心，一是在貸款投向上一定要符合綠色標(biāo)準(zhǔn);二是對未達(dá)到國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)并存在重大環(huán)保隱患的項目和企業(yè)，實行環(huán)保一票否決制。
“黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，秸稈等農(nóng)業(yè)廢棄物產(chǎn)量很大，近幾年黑龍江銀行業(yè)支持秸稈綜合利用，不僅減少了秸稈焚燒帶來的大氣污染，還將秸稈變成新材料、新能源。”黑龍江銀監(jiān)局局長包祖明說。
實行環(huán)保一票否決制體現(xiàn)出銀行對于綠色發(fā)展的重視。記者從河北銀監(jiān)局了解到，2017年一季度，河北省銀行業(yè)發(fā)放綠色信貸2213.99億元，拒絕不符合綠色信貸政策貸款申請617筆、金額18.15億元，退出不符合綠色信貸政策貸款7筆、金額1.33億元。
綠色資金?？顚Ｓ?/p>
“與普通信貸資金來源一樣，銀行綠色信貸資金主要來自對個人和企業(yè)客戶的負(fù)債以及同業(yè)拆借資金。”恒豐銀行研究院商業(yè)銀行研究中心負(fù)責(zé)人吳琦說，隨著綠色信貸需求迅速增加以及銀行融資渠道的拓展和業(yè)務(wù)模式的多元化，銀行綠色信貸資金來源得以拓寬，比如發(fā)行綠色金融債、綠色信貸資產(chǎn)證券化等。
今年4月份和5月份，哈爾濱銀行共發(fā)行綠色金融債券50億元，將重點(diǎn)投向污染防治設(shè)施建設(shè)運(yùn)營項目、生物質(zhì)資源循環(huán)利用項目等。哈爾濱銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人說，截至5月中旬，符合綠債資金用途且經(jīng)第三方機(jī)構(gòu)認(rèn)定的擬投綠色項目金額已近20億元。
興業(yè)銀行杭州分行綠色金融部總經(jīng)理湯瑛說，總行發(fā)行的500億元綠色金融債已有50億元投入浙江省綠色產(chǎn)業(yè)項目。去年，興業(yè)銀行發(fā)行了總金額為26.46億元的綠色信貸資產(chǎn)支持證券，并將盤活資金再次投放到綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。
資金渠道的拓寬，為擴(kuò)大綠色信貸投放提供了資金保障。浙商銀行發(fā)展研究部分析研究中心總經(jīng)理楊躍說，銀行發(fā)行綠色金融債可與綠色信貸中長期融資項目匹配，能解決綠色項目融資需求與銀行資金期限錯配的問題，同時還可成為主動負(fù)債的工具，擴(kuò)大銀行對綠色產(chǎn)業(yè)的中長期信貸投放能力。
吳琦說，綠色金融債可以定向支持綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項目，實現(xiàn)?？顚Ｓ?，但目前綠色金融債相對于傳統(tǒng)金融債沒有體現(xiàn)出明顯的成本優(yōu)勢。同時，綠色信貸資產(chǎn)證券化也處于發(fā)展初級階段，尚需不斷探索。
防范風(fēng)險各有對策
綠色項目前期投入較大、投資回報期較長，具有高風(fēng)險、低收益的特征。同時，綠色信貸風(fēng)險管理專業(yè)性較強(qiáng)。楊躍說，綠色信貸涉及領(lǐng)域?qū)I(yè)性強(qiáng)、變化快，商業(yè)銀行欠缺對這些行業(yè)和領(lǐng)域技術(shù)的識別能力。董希淼認(rèn)為，銀行發(fā)展綠色信貸，需要熟悉生產(chǎn)經(jīng)營、節(jié)能、環(huán)保等領(lǐng)域的專業(yè)型人才，幫助審查項目融資過程中的文件，提出專業(yè)意見建議，并對企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的風(fēng)險開展投貸后管理和提出應(yīng)對解決方案。
“綠色信貸涉及節(jié)能、環(huán)保等專業(yè)性較強(qiáng)的領(lǐng)域，如何有效獲取企業(yè)環(huán)境、財務(wù)、經(jīng)營等信息是銀行面臨的首要難題，也是防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險的關(guān)鍵所在。”浙江銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
商業(yè)銀行在防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險上也各有對策。哈爾濱銀行嚴(yán)格項目準(zhǔn)入和貸前調(diào)查，關(guān)注客戶的環(huán)保風(fēng)險隱患，并重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)煙氣脫硫、工業(yè)廢水處理以及垃圾處理等相關(guān)減排設(shè)施的運(yùn)行情況，及時防范因減排設(shè)施運(yùn)行不正常、排污超標(biāo)而引發(fā)的環(huán)境風(fēng)險。同時，積極培養(yǎng)、儲備環(huán)境與社會風(fēng)險評估及授信審查的復(fù)合型人才。浙商銀行嚴(yán)格執(zhí)行綠色項目雙人調(diào)查制度，持續(xù)監(jiān)測客戶對環(huán)境和社會風(fēng)險的管理狀況，并將其作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù)，對環(huán)境違法違規(guī)及發(fā)生重大安全事故的企業(yè)或項目，采取下調(diào)資產(chǎn)質(zhì)量等級、停貸、收貸等措施。
據(jù)了解，為推動解決綠色信貸領(lǐng)域銀企信息不對稱，浙江銀監(jiān)局與浙江省環(huán)保廳合作建立起了綠色信貸信息共享平臺，并將其納入信貸流程管理。目前，平臺已擁有10200多家企業(yè)的環(huán)境行為信用評級、環(huán)境違法違規(guī)等各類信息。
防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險，吳琦認(rèn)為，銀行可對綠色信貸客戶實行細(xì)分，提高風(fēng)險定價能力，根據(jù)其抵押物價值和經(jīng)營狀況實施精細(xì)化、差異化定價;探索適用于綠色項目和客戶的風(fēng)控模型，還可與政府部門探討設(shè)立綠色金融風(fēng)險補(bǔ)償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔(dān)風(fēng)險。
